1)長期固定金利型ローンであること：金利固定型であるために、借入時に返済額が決定します。金利については、全期間同一金利と10年後に金利が変わる段階型金利の2種類があります。返済計画によって選択ができます。

2)借入の際の保証料が不要：融資に関する保証人、保証料が不要です。但し、抵当権設定や火災保険などの費用は負担となります。

3)繰り上げ返済時の手数料が不要：繰り上げ返済時にかかる手数料が不要です。但し、繰り上げ返済は、毎月の支払い日で100万円単位となります。

4)独自の技術基準に基づき審査をします：住宅金融機関で設定をした独自の基準により審査をします。また新築住宅に関しては建築基準法に基づく検査済証が発行されている事を確認しているため住宅の質の確保が図れます。

5)返済方法変更がいろいろできます：フラット３５では返済方法の変更が種々可能です。返済日や返済期間、一定期間の返済額の減額、ボーナス返済の取りやめ、元利均等・元金均等の変更など各種の変更が可能です。

6)団体生命保険加入が可能です：団体信用生命保険特約制度があり、万一の際の補償もあります。
以上のようにフラット35には、長期に支払いやすくかつ安心して住宅ローンが組めるように考えられています。

1)審査終了までに2週間から1ヵ月と時間がかかります。借入迄に時間がかかるため、入居が遅れる可能性があります。

2)金利の適用は、融資実行時の金利が適用されます。申込時の金利ではなく、融資開始時の金利が適用されると言うことです。融資実行までに時間がかかってしまう場合は金利の予想が困難です。

3)通常の住宅ローンでは、金利に上乗せされている団体信用保険が別途必要になることです。団体信用生命保険特約制度への別途の加入が必要です。

4)所得によっての融資限度額があります。所得により融資限度額が決まってきますので、共働きなどでは合算での申込も可能ですから検討が必要です。

5)繰り上げ返済額が最低100万円であることです。通常の住宅ローンでは、最低1万円からも可能な場合がありますが、最低繰上返済用に100万円溜まるまで繰上返済できませんのでその分の利息が増える可能性があります。

6)新規物件対象のため、借り換えには使えません。新規融資対象のみなので住宅ローン借り換えの対象にはなりません。

7)融資額は、建築・購入金額の8割までしかできませんので、残りは頭金などで用意しなければなりません。

以上、デメリットを書いてきましたが基本的には長期固定金利型で借入期間が最大35年まで設定できますので、このデメリットがメリットを上回ることはほとんど無いでしょう。デメリットとして挙げられているほとんどの項目は、基本的には住宅金融公庫での融資部分と変わりません。長期固定低金利、リレー返済可能などのメリットを十分に考え検討していきましょう。

原則として、対象住宅がフラット３５の融資基準に達しているかの審査と、返済能力があるか否かを収入や個人信用調査データなどから審査するという２点を中心に審査となります。まず、対象住宅の物件審査については、

・フラット３５では、独自の検査基準に基づく住宅の審査を受けることが必要です。新築の場合は、独自の検査と建築基準法の検査済証を確認するという事を行います。

・中古の場合は、検査機関や適合照明技術者に検査を依頼し適合証明書が必要となります。

また融資についての審査は下記のようになります。

・個人信用調査データから、他のローンの状況・返済の遅延情報・クレジットカード保有枚数などを審査します。クレジットカードは枚数が多い場合、融資額が減額される場合があります。

・職種として、自営業者か会社員課の確認をします。一般に自営業者は不安定とされるようです。

・勤続年数・年収・勤務部署・家族構成・現在の住居の状況等を審査します。リレー返済の場合も同様です。

・年収を元に返済比率の確認をします。

以上を審査し問題がなければ融資が行われることとなります。フラット３５は、通常の民間金融機関の融資とは仕組みが若干異なりますが、住宅ローンの１種ですから融資に関する審査は通常の住宅ローンとほぼ同一となります。もちろんローンの審査ですから、安定した収入があることと確実な返済が可能かどうかの審査がポイントです。